A partir de fevereiro de 2025, consumidores que quitarem suas dívidas em atraso utilizando o aplicativo da Serasa e realizando o pagamento via Pix terão seu score de crédito atualizado instantaneamente. Essa iniciativa, segundo a Serasa, poderá gerar um impacto de R$ 13 bilhões na economia brasileira.
O score de crédito, que representa a avaliação do histórico financeiro de consumidores e empresas, é crucial para a concessão de crédito. Atualmente, a atualização do score após o pagamento de dívidas leva cerca de nove dias. Com a nova funcionalidade, esse tempo será reduzido a zero, permitindo que os consumidores tenham acesso mais rápido a novas linhas de crédito.
Luiz Rabi, economista da Serasa Experian, explica que a empresa analisou a renda média e a capacidade de crédito dos consumidores que renegociam e pagam suas dívidas diariamente para calcular o potencial de consumo após a atualização do score.
Ele detalha: “Chegamos a essa conta avaliando o que aconteceria se todas essas pessoas que pagarem suas dívidas quiserem acessar um crédito de forma segura, ou seja, sem comprometer mais de 20% da sua renda. Olhamos para a renda média dessas pessoas e a taxa média que se obtém no varejo para financiar um bem durável, então vimos o quanto de novos financiamentos poderiam ser feitos e chegamos em R$ 13 bilhões.” Rabi ressalta que o valor efetivo desse impacto dependerá do comportamento dos clientes ao utilizarem a nova solução.
O economista destaca que a atualização imediata do score não só antecipa o consumo, mas também causa um ganho de eficiência no mercado de crédito. “Quando você melhora a eficiência você traz um choque de oferta positivo e esse é o impacto mais relevante, que é duradouro, porque o mercado de crédito passa a funcionar em outro patamar de qualidade”, afirma Rabi.
Giresse Contini, diretor de serviços de crédito da Serasa Experian, explica o processo: o consumidor acessa o aplicativo da Serasa, visualiza seu score na tela inicial e as dívidas pendentes. Ao selecionar uma dívida, o usuário escolhe a forma de pagamento e gera um código Pix. “Logo que o cliente faz o pagamento, o Serasa consegue identificar a baixa e atualizar automaticamente o score“, garante Contini.
Embora a funcionalidade esteja, inicialmente, restrita aos pagamentos via Pix, a Serasa já planeja expandir a solução para outros meios de pagamento. A empresa também garante que não haverá nenhuma cobrança adicional para os clientes que utilizarem o aplicativo para realizar os pagamentos, visto que a Serasa se beneficia do aumento da eficiência do mercado. Segundo Contini, a nova ferramenta estimula um maior número de acordos e pagamentos, o que gera benefícios para a empresa.
Como funciona a atualização do Score em tempo real
A atualização instantânea do score de crédito é válida apenas para negociações realizadas pelo aplicativo da Serasa, que atualmente registra cerca de 3,7 milhões de negociações mensais. Para que o score seja atualizado em tempo real, o pagamento da dívida deve ser feito via Pix. A Serasa não cobrará nenhuma taxa adicional para o consumidor.
É importante notar que a atualização em tempo real do score também depende da anuência do credor, que deve reconhecer as dívidas pagas através da plataforma para que o score seja atualizado.
De acordo com as estimativas da Serasa, a nova solução tem um potencial de impacto de R$ 13 bilhões na economia brasileira em 2025, o que equivale a 0,1 ponto percentual do PIB. Luiz Rabi ressalta que esse impacto poderia ser comparado a um segundo Dia das Mães em termos de potencial de consumo. O economista enfatiza que esse valor considera apenas o impacto direto no consumo, mas os efeitos indiretos na indústria, logística, transporte e propaganda podem elevar o impacto para cerca de 0,15 a 0,20 pontos percentuais do PIB.
Rabi também aponta que a atualização do score em tempo real gera uma melhoria estrutural no mercado de crédito, o que pode ter um impacto permanente no PIB potencial do país. A partir de 2026, é esperado um ganho de crescimento do PIB potencial entre 0,15 e 0,20 pontos percentuais, graças a essa maior eficiência.
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