Desenrola 2.0 começa nesta terça-feira; veja quem pode participar e como renegociar dívidas

O Desenrola 2.0 começa nesta terça-feira (05) com uma mudança importante em relação à primeira edição do programa: a renegociação será feita diretamente entre o cliente e o banco credor, sem a necessidade de passar por uma plataforma do governo. A medida mira a redução do endividamento das famílias e o alívio do comprometimento da renda com prestações bancárias.

Segundo o ministro da Fazenda, Dario Durigan, o desconto médio previsto será de 65% da dívida. Na nova versão, os abatimentos podem variar de 30% a 90%, dependendo do tipo de crédito e do tempo de atraso. Os interessados devem procurar os canais oficiais dos bancos e instituições financeiras onde possuem dívidas.

O prazo para renegociação será de até 90 dias, contado a partir da publicação do novo programa. O novo modelo do Desenrola Brasil é apresentado como menos burocrático e atende a um pedido dos bancos, que não queriam a intermediação direta do Estado na negociação.

Quem pode participar do Desenrola 2.0?

Podem participar brasileiros com renda de até cinco salários mínimos, o equivalente a R$ 8.105.

O programa vale para dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026 e que estejam atrasadas entre 90 dias e dois anos. Entram na renegociação débitos de cartão de crédito, cheque especial, crédito pessoal e Crédito Direto ao Consumidor (CDC).

Quais serão as condições da dívida renegociada?

A dívida renegociada terá limite de juros, prazo de pagamento e valor máximo por pessoa e por instituição financeira. Os bancos terão direito à cobertura do Fundo Garantidor de Operações (FGO), de até 50% do contrato em caso de inadimplência, desde que cumpram as contrapartidas previstas.

Qual desconto será aplicado?

O percentual de desconto varia conforme a modalidade de crédito e a idade da dívida. No rotativo do cartão e no cheque especial, os descontos começam em 40% e chegam a 90%.

Para Crédito Direto ao Consumidor ou parcelamento do cartão de crédito, os abatimentos começam em 30% e podem chegar a 80%.

Quais contrapartidas entram no programa?

Para as famílias, uma das regras é o bloqueio do CPF em casas de apostas por 12 meses. A medida busca evitar que a renegociação seja seguida por novo endividamento em plataformas de apostas.

Para as instituições financeiras, as contrapartidas incluem desnegativação de dívidas pequenas, investimento em educação financeira e bloqueio de determinadas formas de envio de dinheiro para bets.

Como o FGO entra no Desenrola 2.0?

O FGO garantirá o crédito novo usado para renegociar dívidas atrasadas. O fundo terá como fontes uma parcela do saldo já disponível, novos aportes e recursos não resgatados no sistema financeiro.

Como o FGTS poderá ser usado?

O novo Desenrola permite que trabalhadores usem parte da poupança do FGTS para reduzir o endividamento. Ao entrar no programa, será possível usar 20% do saldo da conta ou até R$ 1 mil, valendo o maior valor, para pagar parcial ou integralmente dívidas.

O acesso ao FGTS só ocorrerá depois da renegociação da dívida dentro do programa. A regra foi apresentada como uma forma de proteger o trabalhador, porque obriga a instituição financeira a aplicar os descontos mínimos sobre a dívida original.

Os valores resgatados poderão alcançar o limite global de R$ 8,2 bilhões.

O que muda no consignado do INSS?

No consignado do INSS, acabam os 10% de margem exclusiva para cartão consignado e cartão de benefícios, hoje divididos em 5% e 5%. O limite total de consignação, que antes era de 45%, passará a ser de 40%.

Também haverá ampliação do prazo da operação de 96 para 108 meses, permissão de carência de até 90 dias e redução gradual da margem consignável em 2 pontos percentuais ao ano até chegar a 30%.

O que muda no consignado dos servidores?

Para servidores públicos, também acaba a margem exclusiva de 10% para cartão consignado. O limite total de consignação passa de 45% para 40%, com participação do cartão limitada a no máximo 10%.

O prazo máximo da operação será ampliado de 96 para 120 meses, com autorização de carência de até 120 dias. Também haverá redução gradual da margem em 2 pontos percentuais ao ano até chegar a 30%.

Como será a renegociação do Fies?

O Desenrola 2.0 também prevê negociação para dívidas do Fies. Mais de 1 milhão de estudantes serão beneficiados.

O que muda para microempresas?

Para microempresas com faturamento anual de até R$ 360 mil, as mudanças ocorrerão no Procred/FGO. A proposta é dar mais prazo, ampliar a carência e aumentar o volume de crédito disponível.

O que muda no Pronampe?

Para micro e pequenas empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões, as mudanças serão aplicadas no Pronampe/FGO.

Como funciona o Desenrola Rural?

O Desenrola Rural será voltado à regularização de dívidas e à reinserção produtiva de agricultores familiares, facilitando o acesso ao crédito rural.

A medida amplia o prazo do programa para permitir que mais agricultores familiares renegociem e liquidem dívidas antigas. O público é formado, sobretudo, por produtores de baixa renda.

O Desenrola Rural já beneficiou cerca de 507 mil produtores. Com a reabertura do prazo até 20 de dezembro de 2026, poderá alcançar mais 800 mil agricultores familiares, totalizando 1,3 milhão de pessoas.

O que aconteceu na primeira versão do Desenrola?

A primeira versão do programa, em 2023, beneficiou mais de 15 milhões de pessoas e permitiu a negociação de R$ 53 bilhões em dívidas de diferentes setores.

O governo trabalha com o diagnóstico de que os bons números da economia e do mercado de trabalho ainda não se refletiram em ganho de popularidade para Lula porque parte relevante do orçamento das famílias continua comprometida com dívidas.

Segundo o Banco Central, quase 30% da renda dos brasileiros, mais precisamente 29,7%, está sendo consumida pelo pagamento de dívidas. Esse é o maior patamar da série histórica, iniciada em 2005.